שלום דניאל, 

מינוף בעולם הפיננסי , מתייחס בעצם ליכולת לקחת מוצר פיננסי כמו פנסיה, השתלמות, קופת גמל, חיסכון פיננסי, נדלן ועוד, ולקבל

כנגדו כסף מהבנק או גוף אחר בריבית אטרקטיבית בד"כ.

*הרעיון המרכזי – לתת לכסף שלכם לעבוד כמה שיותר, כאשר אתם מביאים למקסימום את החיסכון שלכם וצוברים נכסים לאורך הדרך* .

חוק הברזל של המינוף

החוק החשוב ביותר הוא שההלוואה כנגד הנכס הפיננסי , הכסף שמתקבל כנגד קרן ההשתלמות למשל , יושקע בנכס שחשוף לנכס

בסיס אחר, למשל הלוואות חברתיות או נדלן .

הרעיון המרכזי כאן – שקריסה של תחום מסוים – למשל שוק ההון , לא תוריד את שווי ההשקעה הממונפת שלכם כאשר החוב כמובן

לא השתנה.

אם שוק ההון יורד, קרן ההשתלמות שלכם תרד, ההלוואה, החוב, נשארים אותו דבר , וההשקעה של הכסף שקבלתם אם השקעתם

בנדל"ן למשל – אינה מושפעת מכך.

מוצרים שניתן למנף – דוגמאות

• קרן השתלמות – אם נזילה בד"כ סר גודל של 78% . לא נזילה , כ 48% . )זה משתנה כי מדובר בשיקול מסחרי של הגוף המלווה (
• פנסיה – ההלוואה כנגד כספי תגמולים -בלבד – לכן נדרש לנטרל את רכיב הפיצויים , ואז מרכיב התגמולים ניתן לקבל כ 33% .
• קופת גמל להשקעה/פוליסת חיסכון – יש שונות בין הגופים כאשר מדובר על סדר גודל של 60%-80% )גם כאן מדובר על שיקולים
• מסחריים ולכן יש לבדוק לפני התהליך מול הגוף המלווה (

אפשרויות לניהול המינוף

• •שפיצר – החזר כמו הלוואה רגילה, קרן+ ריבית לאורך התקופה – בד"כ עד 7 שנים .
• •גרייס – דחיה של התשלום הראשון – בד"כ עד שנה , ולאחר מכן תשלום שפיצר)ראו מעלה(
• •בלון – משלמים לאורך התקופה רק ריבית ובתום תקופה של 7 שנים יש להחזיר את הסכום כולו

הארה כאן , הרבה בפעמים בסוף תקופת הבלון ניתן לפרוס את הסכום כשפיצר ברוב המקרים.

ואז במשך 7 שנים הקופה גדלה, אנחנו גדלנו והיכולת הכלכלית שלנו גדלה, הכסף עבד וגם המינוף שלו , ואז פורסים מחדש .

מינוף – אסטרטגיות

. 1הלוואת בלון, השקעה בהלוואות חברתיות , ולאחר 7 שנים פריסה מחדש .

. 2בלון - מינוף מוצר פיננסי , השקעה בקרן השקעות לטווח של עד 7 שנים – ואז ברגע החזר ההשקעה מחזיר ההלוואה

. 3גרייס לשנה – השקעה לטווח קצר – קרן סגורה עד שנה שנה וחצי, והחזר הלוואה.

אינסוף ליצירתיות כאשר הכלל הוא *לשמור על חוק הברזל של המינוף* .

המינוף הוא כלי פיננסי סופר חשוב כאשר מתנהלים איתו נכון , מבקרים את התהליך ובוחנים את השימוש בכספים .

לא ללכת אחר כותרות ולא לחשוף את כל ההשקעות כולל המינוף לאותו נכס בסיס.

המטרה היא לצבור נכסים לאורך השנים , כסף הוא האמצעי – נכסים זה המטרה.

 האתר שלי הפייסבוק

0542905771

יש לכם עוד שאלות ליעוץ ותכנון פיננסי אלמוג רובין? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

054-2905771  

שלום נטלי,

כן, משקה אינדיגו מתאים לצמחונים וטבעונים.

אינדיגו מיוצר מרכיבים טבעיים וצמחיים בלבד, ולכן הוא אינו מכיל מוצרים מן החי כמו חלב, ביצים או דבש. הוא מהווה אלטרנטיבה מצוינת למשקאות אנרגיה אחרים המכילים רכיבים מן החי או תוספים מלאכותיים.

היתרונות של אינדיגו לצמחונים וטבעונים:

• רכיבים טבעיים: אינדיגו מכיל מגוון רחב של רכיבים טבעיים כמו פירות, צמחים וויטמינים, המספקים אנרגיה מתמשכת.
• ללא מוצרי חלב: המשקה אינו מכיל לקטוז או חלבון חלב, מה שהופך אותו לבטוח לצריכה עבור אנשים אלרגיים לחלב או צמחונים וטבעונים.
• ללא ביצים: אינדיגו אינו מכיל ביצים או מוצרי ביצה, מה שהופך אותו לבטוח לצריכה עבור אנשים אלרגיים לביצים או טבעונים.
• ללא דבש: המשקה אינו מכיל דבש או מוצרי דבורה אחרים, מה שהופך אותו מתאים לצמחונים וטבעונים.

אם יש לך אלרגיות נוספות או רגישויות למרכיבים מסוימים, מומלץ לקרוא את רשימת הרכיבים המלאה על האריזה או באתר האינטרנט של המוצר לפני השימוש.

אינדיגו הוא משקה אנרגיה טבעי וצמחי, המתאים באופן מושלם לצרכים התזונתיים של צמחונים וטבעונים. הוא מספק אנרגיה טבעית, מכיל נוגדי חמצון וויטמינים, ועשוי להיות אלטרנטיבה בריאה יותר למשקאות אנרגיה אחרים.

הפייסבוק שלי האינסטגרם

0546580307

יש לכם עוד שאלות לתוסף תזונה אינדיגו רוזנה יונתנוב? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

הפייסבוק שלי

הטלפון שלי

שלום מלכה,

זרעי פשתן מכילים רכיבים תזונתיים חשובים לשמירה על הבריאות.

הם מהווים מקור צמחי טוב לחומצות שומן חיוניות מסוג אומגה 3 ולכן עשויים לסיוע בשמירה על בריאות הלב וכלי הדם,  איזון מערכת העצבים, הפחתת כולסטרול ועוד.

זרעי פשתן מכילים כמויות גבוהות של סיבים תזונתיים מה שתורם רבות לשיפור העיכול ולטיפול במצבי עצירות, גסטריטיס, צרבות ועוד.

זרעי פשתן מסייעים באיזון רמות סוכר בדם ועשויים לסייע עם סוכרת סוג 2 ומצבים מטבוליים קשורים.                

*טיפ פרקטי*

חשוב לטחון את זרעי הפשתן לפני השימוש.

זרעי הפשתן ניתן לקנות שלמים או טחונים.

 אני ממליצה לטחון אותם בעצמכם במטחנת תבלינים, מכתש ועלי או מטחנת קפה פשוטה לפני כל שימוש - חשוב שתדעו שמרגע טחינת הזרעים הם נחשפים לאור ולחמצן שפוגעים בערכיהם ועל כן חשוב לצרוך אותם טחונים טריים ככל האפשר. (זרעי פשתן לא טחונים לא נספגים וערכיהם לא ממומשים.)

כיצד עשויים זרעי פשתן לתרום לבריאותך

יכולים לסייע לעצירות

 תורמים למראה עור בריא וחלק

 משפרים פעולות עיכול

 מקור צמחי טוב לאומגה 3

  מסייעים בהפחתת כולסטרול

  מסייעים באיזון רמות סוכר

 תורמים לבריאות הלב וכלי הדם

 מסייעים באיזון מערכת העצבים

משפרים אנרגיה ומצב רוח

 טובים לתסמיני גיל המעבר

מומלץ לאכול כף עד שתיים ביום פשתן טחון.

   היוטיוב שלי    האתר שלי

0585430091

יש לכם עוד שאלות ללוסי רבין, נטורופתית? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0585430092 המיניסייט שלי

שלום דניאל,

הטבות המס עבור עובדים עצמאים בישראל הן נושא מורכב ומשתנה מעת לעת, ולכן חשוב להתעדכן בחקיקה העדכנית ביותר. עם זאת, באופן כללי, העצמאים זכאים למספר הטבות מס שנועדו לעודד את החיסכון לפנסיה ולעודד פעילות עסקית.

הטבות מס עיקריות לעצמאים:

• הפקדות לקרן השתלמות: ההפקדות לקרן השתלמות מוכרות כהוצאה מוכרת לצורך חישוב מס ההכנסה, מה שמפחית את חבות המס.
• פנסיה: גם הפקדות לפנסיה מוכרות כהוצאה מוכרת, ומאפשרות לעצמאים לחסוך לפנסיה תוך קבלת הטבות מס.
• קרן השתלמות לעסק: עצמאים יכולים להפריש לקרן השתלמות לעסק, וליהנות מהטבות מס דומות להפקדות לקרן השתלמות אישית.
• הוצאות עסקיות: הוצאות עסקיות מוכרות בניכוי מהכנסה, וזאת על מנת לחשב את המס החייב.
• מענקים והטבות מיוחדות: מעת לעת המדינה מציעה מענקים והטבות מיוחדות לעסקים קטנים ועצמאים, כמו למשל מענקים במסגרת תוכניות סיוע כלכלי.

חשוב לציין:

• הגבלות ותנאים: ההטבות כפופות להגבלות ותנאים שונים, כגון סכומי ההפקדה המותרים, סוג ההוצאות המוכרות, ותקופות הזכאות.
• שינויים בחקיקה: החוקים והתקנות בתחום המס משתנים מעת לעת, ולכן חשוב להתעדכן בחקיקה העדכנית ביותר.
• ייעוץ מקצועי: מומלץ להתייעץ עם רואה חשבון או יועץ מס כדי להבין את ההטבות הזמינות לך באופן אישי ולמקסם את ההטבות המס.

דוגמאות ספציפיות להטבות:

• הטבות במס הכנסה: הפחתת חבות המס באמצעות הכרה בהוצאות עסקיות, ניכוי הפקדות לפנסיה וקרן השתלמות.
• פטור ממס רווחי הון: על רווחים מסוימים, כמו רווחים ממכירת נכס עסקי.
• מענקים והלוואות: מענקים והלוואות בריבית נמוכה לעסקים קטנים ובינוניים.
• הטבות במס ערך מוסף (מע"מ): פטור ממע"מ על שירותים מסוימים, או החזר מע"מ על רכישות עסקיות.

כדי לקבל מידע מדויק ומפורט על ההטבות הזמינות לך, מומלץ לפנות לרואה חשבון או יועץ מס.

גורמים המשפיעים על ההטבות:

• סוג העסק: סוג העסק, גודלו והפעילות שלו משפיעים על ההטבות הזמינות.
• הכנסה: גובה ההכנסה השנתית משפיע על סוג ההטבות ועל גובהן.
• שנת המס: החקיקה משתנה מעת לעת, ולכן ההטבות הזמינות בשנה מסוימת עשויות להיות שונות מהטבות בשנה אחרת.

לסיכום, העצמאים בישראל זכאים למגוון הטבות מס שנועדו לעודד את פעילותם העסקית ואת החיסכון לפנסיה. עם זאת, חשוב להבין כי ההטבות כפופות לתנאים והגבלות, ולכן מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע כדי למצות את מלוא הזכויות.

0522747750

יש לכם עוד שאלות לרואי חשבון , אבי וידן? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0522747750

שלום אוראל,

הסכם ממון הוא מסמך משפטי שנחתם על ידי בני זוג לפני הנישואין או במהלכם, וקובע את אופן חלוקת הרכוש במקרה של פרידה או גירושין. הסכם זה נועד להסדיר מראש את היחסים הכספיים בין בני הזוג, ולהימנע מסכסוכים עתידיים.

השפעת הסכם הממון על הליך הגירושין:

וודאות משפטית: הסכם ממון מספק וודאות משפטית לגבי חלוקת הרכוש במקרה של גירושין. הוא מהווה מסמך מחייב מבחינה משפטית, ולבית המשפט אין סמכות לשנות את תנאיו אלא במקרים חריגים ובנסיבות מיוחדות.
חיסכון בזמן ובכסף: הסכם ממון יכול לחסוך זמן רב וכסף רב בהליך הגירושין, שכן הוא חוסך את הצורך בניהול משא ומתן ממושך על חלוקת הרכוש.
מניעת סכסוכים: הסכם ממון יכול למנוע סכסוכים עתידיים בין בני הזוג, שכן הוא מגדיר מראש את זכויותיהם וחובותיהם הכספיים.
התאמה אישית: הסכם ממון מאפשר לבני הזוג להתאים את ההסדרים הכספיים לצרכים ולרצונות שלהם, תוך התחשבות במצבם הכלכלי ובנסיבות האישיות שלהם.
מה קורה אם אין הסכם ממון?

במקרה שאין הסכם ממון, חלוקת הרכוש תתבצע על פי הכללים הקבועים בחוק יחסי ממון בין בני זוג. לפי החוק, רכוש שנצבר במהלך הנישואין נחשב לרכוש משותף, וחלוקתו תתבצע בדרך כלל באופן שווה בין בני הזוג. עם זאת, בית המשפט יכול לשקול גורמים נוספים בעת חלוקת הרכוש, כגון תרומתו של כל אחד מבני הזוג לרכוש המשותף, צרכיהם של הילדים, והנסיבות המיוחדות של כל מקרה ומקרה.

מתי כדאי להכין הסכם ממון?

מומלץ להכין הסכם ממון לפני הנישואין, אך ניתן לעשות זאת גם במהלך הנישואין. הסכם הממון יכול להיות שימושי במיוחד במקרים הבאים:

לבני זוג שיש להם נכסים משמעותיים לפני הנישואין.
לבני זוג שיש להם הבדלים משמעותיים ברמת ההכנסה.
לבני זוג שיש להם ילדים מנישואים קודמים.
לבני זוג המעוניינים להגן על העסק המשפחתי.
לסיכום:

הסכם ממון הוא כלי חשוב לתכנון עתידכם הכלכלי. הוא מספק ודאות משפטית, חוסך זמן וכסף, ומקטין את הסיכון לסכסוכים עתידיים. אם אתם שוקלים להינשא, מומלץ להתייעץ עם עורך דין כדי להבין את ההשלכות המשפטיות של הסכם ממון ולערוך הסכם המתאים לצרכים שלכם.

הערה: המידע המוצג כאן הוא מידע כללי ואין להסתמך עליו כייעוץ משפטי. מומלץ לפנות לעורך דין לקבלת ייעוץ משפטי אישי.

בברכה,
עו"ד גילה עיני

0528342566

יש לכם עוד שאלות לדיני משפחה גישור, גילה עיני? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0528342566